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ATMÓSFERA DIGITAL, SANTO DOMINGO, (15/06/2026).- Durante la última década, la inclusión financiera ha logrado avances significativos en todo el mundo, con un aumento sostenido en la titularidad de cuentas y una mayor conexión de millones de personas al sistema financiero formal. Sin embargo, un nuevo estudio de Mastercard concluye que el acceso por sí solo no es suficiente.
El desafío
actual consiste en ayudar a los consumidores a avanzar hacia un uso
significativo y constante de los servicios financieros y, en última instancia,
alcanzar una mejor salud financiera.
Este cambio representa una
oportunidad para fortalecer la resiliencia financiera de los consumidores y, al
mismo tiempo, generar crecimiento empresarial sostenible. En este contexto,
Mastercard anunció recientemente su compromiso de conectar y proteger a 500
millones de personas y pequeñas empresas en sus caminos hacia la salud
financiera para 2030.
El estudio analiza datos de
transacciones seudonimizados, información sobre consumidores e indicadores de
salud financiera de cuatro instituciones financieras que operan en distintos
mercados: Banreservas de República Dominicana, Access Bank de Nigeria, Nubank
de Brasil y RCBC de Filipinas. Utilizando un marco común que evalúa la
evolución de los consumidores desde el acceso, el uso y la seguridad hasta
alcanzar la salud financiera, la investigación examina cómo distintas
estrategias, productos y condiciones de mercado influyen en el progreso
financiero de las personas.
La investigación identificó tres
hallazgos principales:
Las experiencias iniciales influyen
fuertemente en el compromiso a largo plazo. Un proceso de incorporación simple
e intuitivo, junto con la exposición temprana a productos financieros
relevantes como tarjetas prepagadas, tarjetas de débito o servicios de pago,
incrementa significativamente la probabilidad de un uso sostenido y de la
adopción de múltiples productos financieros.
La confianza se construye mediante
confiabilidad y presencia en la comunidad. Los consumidores fortalecen su
relación con el sistema financiero cuando perciben que los servicios son
seguros, confiables y cuentan con respaldo visible a través de infraestructura
física, referencias o atención al cliente accesible.
La orientación continua, la educación
y los incentivos ayudan a mantener el progreso. La educación financiera
contextual, los incentivos conductuales y las recompensas oportunas contribuyen
a desarrollar confianza, fortalecer hábitos financieros saludables y promover
comportamientos financieros más avanzados.
Los resultados también muestran una
estrecha relación entre la salud financiera y el desempeño comercial. Los
consumidores que utilizan activamente los servicios financieros generan entre
2.9 y 6.8 veces más volumen bruto en dólares que aquellos que únicamente
cuentan con acceso básico a dichos servicios.
A pesar de los avances en digitalización, el estudio señala que muchos consumidores continúan enfrentando barreras relacionadas con la confianza en los sistemas financieros, la seguridad, la atención al cliente, el entendimiento de los productos financieros y la disponibilidad de infraestructura adecuada.
Asimismo, destaca
la necesidad de estrategias diferenciadas para distintos tipos de instituciones
financieras, desde fintechs nativas digitales hasta bancos tradicionales,
manteniendo prioridades comunes orientadas al bienestar financiero de los
consumidores.
“La inclusión financiera no es un hito
único, sino un proceso continuo. Las instituciones que guían intencionalmente a
los consumidores desde el acceso hacia un uso confiado y una salud financiera a
largo plazo pueden generar un impacto social significativo mientras impulsan un
crecimiento empresarial sostenible”, concluye el estudio.
Acerca del estudio
“Caminos hacia la salud financiera” examina cómo diferentes estrategias, productos y condiciones de mercado influyen en el progreso financiero de los consumidores y proporciona información práctica para que las instituciones financieras fortalezcan sus esfuerzos de inclusión financiera y bienestar económico.
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