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ATMĆSFERA DIGITAL, SANTO DOMINGO.- El Banco Central de la RepĆŗblica Dominicana (BCRD) hace de conocimiento pĆŗblico la Estrategia Nacional de InclusiĆ³n Financiera (ENIF) 2022-2030, cuyo objetivo general es impulsar la inclusiĆ³n financiera en la RepĆŗblica Dominicana, mediante la coordinaciĆ³n de acciones de polĆtica que conduzcan al incremento del acceso y uso de productos y servicios financieros de calidad a sectores no bancarizados del paĆs.
Dicha estrategia constituye la primera iniciativa de su naturaleza en la RepĆŗblica Dominicana, siendo el resultado de los trabajos realizados por las autoridades reguladoras y supervisoras desde inicios de la pasada dĆ©cada, para coordinar acciones tendentes a promover un sistema financiero mĆ”s inclusivo, como ha sido el caso del Reglamento de Subagentes Bancarios, el Reglamento de Sistemas de Pago, el anteproyecto de Ley de Sociedades de GarantĆas RecĆprocas, la Ley No. 45-20 de GarantĆas Mobiliarias y, mĆ”s recientemente, el Hub de InnovaciĆ³n Financiera, entre otras.
Desde iniciados los trabajos para la elaboraciĆ³n de la estrategia en 2018, su diseƱo y formulaciĆ³n contĆ³ con el apoyo tĆ©cnico y financiero del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), asĆ como con las recomendaciones de consultores internacionales de la Oficina de Asistencia TĆ©cnica del Tesoro de los Estados Unidos (OTA, por sus siglas en inglĆ©s). Igualmente, la ENIF fue enriquecida por las valiosas revisiones y observaciones realizadas por instituciones pĆŗblicas y privadas en un proceso de consulta amplio, que posibilitaron incorporar a dicha estrategia elementos propios del mercado financiero dominicano, enfatizando la importancia de mantener el diĆ”logo constante para su desarrollo e implementaciĆ³n.
A su vez, la ENIF tomĆ³ como insumo los resultados de la Encuesta Nacional de InclusiĆ³n Financiera de 2019, cuyos datos permitieron ver la situaciĆ³n actualizada del estado de inclusiĆ³n financiera del paĆs y definir los puntos de partida de los indicadores que evaluarĆ”n el cumplimiento de las metas de la ENIF. En ese orden, la encuesta revelĆ³ que en nuestro paĆs no existe una inclusiĆ³n financiera plena. El indicador de tenencia de productos de ahorro y crĆ©dito formal, a nivel poblacional, se mostraba en torno a 50 % en 2019, que al considerar solo los usuarios que hacen uso de estos productos se ubica en 47 %, indicativo de que cerca de un 3 % de los encuestados reportaron poseer productos financieros, pero que no hacen uso activo de ellos. Estos indicadores tendrĆ”n una prĆ³xima actualizaciĆ³n en la Encuesta Nacional de InclusiĆ³n y EducaciĆ³n Financiera y sus resultados serĆ”n publicados en los primeros meses de 2023.
Partiendo de los datos citados, la ENIF plantea como propĆ³sito primordial el cierre de las brechas de exclusiĆ³n financiera observadas, de manera que todos los dominicanos puedan tener acceso y hacer un uso efectivo de productos y servicios financieros de calidad, contribuyendo efectivamente con el desarrollo econĆ³mico de la NaciĆ³n y promoviendo una sociedad econĆ³micamente mĆ”s inclusiva, en el marco de la Estrategia Nacional de Desarrollo 2030. A tales fines, la ENIF establece que la tenencia de productos financieros pase del nivel de 50 % a alrededor de 65 %, en tanto que el indicador de tenencia y uso pase de 47 % a 63 %.
Para el alcance de estas metas, la Estrategia Nacional de InclusiĆ³n Financiera se estructura en seis objetivos especĆficos que consisten en: 1) Profundizar el acceso al financiamiento sostenible y formal para personas y MIPYMES; 2) Potencializar el acceso, uso y desarrollo digital de productos de pagos, ahorros, seguros e inversiĆ³n; 3) Propiciar un ecosistema financiero competitivo e innovador, impulsado por la transformaciĆ³n digital y la complementariedad con proveedores no tradicionales; 4) Fortalecer los mecanismos de transparencia y protecciĆ³n al usuario de los productos y servicios financieros; 5) Mejorar las conductas, capacidades y habilidades econĆ³mico-financieras de la poblaciĆ³n para la contrataciĆ³n informada, consciente y responsable de productos y servicios financieros; y, 6) Generar investigaciĆ³n y conocimiento para identificar barreras y Ć”reas de avance en la inclusiĆ³n financiera de la poblaciĆ³n.
Un elemento de suma importancia es que la ENIF cuenta con una instancia interinstitucional denominada ComisiĆ³n de InclusiĆ³n Financiera, responsable de la coordinaciĆ³n y la implementaciĆ³n de las acciones de inclusiĆ³n y educaciĆ³n financiera, mediante la organizaciĆ³n de grupos de trabajos y mesas de diĆ”logo pĆŗblico-privada. Dicha comisiĆ³n estĆ” conformada por representantes del Banco Central, Ministerio de Hacienda, Ministerio de Industria, Comercio y MIPYMES, Superintendencia de Bancos, Superintendencia del Mercado de Valores, Superintendencia de Pensiones y Superintendencia de Seguros.
Cabe seƱalar que, si bien esta Estrategia Nacional de InclusiĆ³n Financiera se plantea como una iniciativa de polĆtica pĆŗblica, la participaciĆ³n del sector privado resulta preponderante, dado que sus objetivos alcanzan a toda la sociedad. Igualmente, la ENIF se diseƱa en interacciĆ³n y evoluciĆ³n constante con otras iniciativas de polĆtica, como es el caso de la Agenda Digital 2030, la PolĆtica Nacional de Calidad y la PolĆtica Nacional de InnovaciĆ³n, entre otras, reconociendo en la inclusiĆ³n financiera un objetivo de polĆtica multidimensional, intersectorial y dinĆ”mico, que exige de un esfuerzo consciente y de amplio alcance, con miras a cumplir un objetivo mayor de procurar el bienestar y la salud financiera de todos los dominicanos.
A partir de la publicaciĆ³n de esta ENIF y su consecuente implementaciĆ³n, se sientan las bases para la continuidad y desarrollo de acciones de inclusiĆ³n financiera, tanto en curso como por iniciarse, que posibilitarĆ”n el alcance de nuevos paradigmas en la manera en que el sistema financiero se relaciona con las empresas y hogares dominicanos, de manera que se profundice y amplifique su contribuciĆ³n activa y responsable al progreso continuo, justo y sostenible de nuestra NaciĆ³n.
Exhortamos a todos los actores del sistema financiero y pĆŗblico en general a consultar la Estrategia Nacional de InclusiĆ³n Financiera 2022-2030, la cual estarĆ” disponible en el portal electrĆ³nico del Banco Central, mediante el enlace: www.bancentral.gov.do.
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